Incluso bien entrada la era de Google, buscar puede ser una actividad difícil. Comprar un coche, buscar trabajo o incluso encontrar el vuelo más barato para las vacaciones puede complicarse rápidamente. Estos problemas se agravan aún más cuando intentamos comparar opciones de servicios de salud sumamente importantes y costosos. La cuestión de cómo buscan realmente los consumidores un seguro de salud es muy importante, dada la creación en los últimos años de mercados de medicamentos con receta (Medicare Part D) y de seguros de salud en general (la Affordable Care Act). Un nuevo estudio muestra que, si los consumidores dedicaran más tiempo a comparar distintos planes —y, por tanto, a cambiarse a los más rentables—, podrían contribuir a reducir las primas de los seguros de salud.
Veamos primero Medicare Part D, un programa creado para ayudar a ampliar las opciones de medicamentos con receta para las personas mayores. La idea era ofrecerles más opciones —algo positivo en sí mismo— y también contener los costos. Las investigaciones concluyen que los costos reales de los medicamentos pagados por los planes de seguro sí disminuyeron desde la implementación de Part D, pero también que esa reducción no parece haberse traducido en primas más bajas para las personas mayores.
La pregunta de por qué exactamente no se ha producido ese traslado de los ahorros es la que responde un nuevo estudio de los economistas Kate Ho y Joseph Hogan, de Columbia University, y Fiona Scott Morton, de Yale School of Management. Los autores se centran en cómo los planes de seguro modifican las primas en función de los cambios de las personas mayores de un plan a otro.
La idea es la siguiente: si las personas mayores no prestan atención y tienen menos probabilidades de cambiar de plan cuando varían los precios, las aseguradoras se darán cuenta y subirán los precios. La inacción de las personas mayores indica a los administradores de los planes que estas personas son menos sensibles a los cambios de precios. Así, los planes subirán los precios, aumentarán las primas y crecerán las ganancias por consumidor.
Con datos de beneficiarios de Medicare Part D en Nueva Jersey, Ho, Hogan y Scott Morton intentan calcular cuánto bajarían las primas si las personas mayores tuvieran menos inercia y fueran más propensas a comparar opciones. Según su resultado principal, la persona mayor promedio ahorraría 536 dólares en tres años, es decir, alrededor del 40 por ciento del «gasto excesivo» estimado por afiliado en Part D. Una mayor movilidad y comparación de opciones también tendría efectos sobre el costo fiscal del programa: se estima una reducción del 8,2 por ciento en el costo de las subvenciones.
Por supuesto, esta investigación tiene implicaciones que van más allá de Part D. La Affordable Care Act depende de un mercado para reducir las primas de los seguros de salud. Entender cómo ayudar mejor a los clientes adultos de todas las edades a orientarse entre los precios cambiantes de los planes será cada vez más importante. Como señalan los autores, la falta de presión sobre las aseguradoras mediante una «elección eficaz del consumidor» puede hacer que estos programas resulten mucho más costosos de lo necesario.
Este artículo se publica en colaboración con Equitable Growth. La publicación no implica que el World Economic Forum respalde estas opiniones.
Para mantenerse al día con la Agenda, suscríbase a nuestro boletín semanal.
Autor: Nick Bunker es analista de políticas del Washington Center for Equitable Growth.
Imagen: Una enfermera posa para una foto en un centro de traumatología del University of Mississippi Medical Center en Jackson, Mississippi. REUTERS/Jonathan Bachman